Sitemap

كيف يؤثر القرض على الدخل؟

عندما تحصل على قرض ، فإن الأموال التي تقترضها تعتبر دخلاً.هذا يعني أنه سيتم احتساب الفائدة على قرضك كدخل خاضع للضريبة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا طُلب منك سداد مدفوعات شهرية لقرضك ، فسيتم أيضًا احتساب هذه المدفوعات كدخل.أخيرًا ، أي زيادة في مستويات ديونك بمرور الوقت ستؤدي أيضًا إلى زيادة دخلك الخاضع للضريبة.

ما هو تعريف الدخل؟

ما هو تعريف القرض؟كيف يتم احتساب القرض كدخل؟هل يمكنني استخدام قرض لسداد إيجاري؟هل يمكنني استخدام قرض لشراء بقالة؟هل يمكنني استخدام قرض لسداد مدفوعات سيارتي؟

تعتمد إجابة هذا السؤال على وضعك المحدد.بشكل عام ، إذا اقترضت أموالًا من أحد المقرضين لشراء شيء ما أو لتمويل نفقات أخرى ، فسيتم اعتبار هذا الدين مصدر "دخل" لأغراض ضريبية.ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات - على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم الأموال المقترضة لتغطية تكاليف المعيشة قصيرة الأجل (مثل الإيجار) أو النفقات غير المتوقعة (مثل إصلاح السيارات). في النهاية ، من المهم التشاور مع محاسب أو مستشار مالي لتحديد ما إذا كان اقتراض الأموال يعتبر دخلًا وأي الضرائب قد يتم تطبيقها.

بشكل عام ، لا يتم احتساب القروض كدخل إلا إذا تم استخدامها خصيصًا لشراء العناصر التي يمكن بيعها وتوليد الإيرادات.على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض شخصي من أجل شراء أثاث سيتم استخدامه في منزلك ولكن لم يتم بيعه أبدًا ، فلن يتم اعتبار هذا الدين بشكل عام دخلًا خاضعًا للضريبة.

ومع ذلك ، إذا حصلت على قرض شخصي من أجل شراء عناصر لا يمكن إعادة بيعها (مثل السيارات) ، فمن المحتمل أن تكون الفائدة المكتسبة على هذه القروض مؤهلة كدخل خاضع للضريبة.بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي رسوم مرتبطة بالحصول على قرض شخصي - مثل رسوم الإنشاء - يمكن أيضًا أن تتراكم وتؤدي إلى ضرائب إضافية مستحقة.

في النهاية ، من المهم التشاور مع محاسب أو مستشار مالي لتحديد ما إذا كان اقتراض الأموال يعتبر دخلًا وأي الضرائب قد يتم تطبيقها.

هل يجب سداد القرض حتى يتم احتسابه كدخل؟

عندما تحصل على قرض ، فإن الأموال التي تقترضها تعتبر دخلاً.هذا يعني أن الفائدة على قرضك وأي رسوم أخرى مرتبطة به ستُحسب جميعها كدخل خاضع للضريبة.مع ذلك، هنالك بعض الإستثناءات في هذه القاعدة.إذا استخدمت القرض لشراء شيء له قيمة إعادة البيع (مثل الأثاث أو السيارة) ، فسيتم احتساب المبلغ الذي تنفقه فعليًا على العنصر فقط كدخل.

إذا كنت تواجه مشكلة في فهم كيفية تأثير القروض على ضرائبك ، فتحدث إلى محاسب أو أخصائي ضرائب حول هذا الموضوع.يمكنهم المساعدة في التأكد من الإبلاغ عن جميع دخلك بشكل صحيح وفرض ضرائب عليه وفقًا لذلك.

هل هناك استثناءات لهذه القاعدة؟

هناك استثناءات قليلة لقاعدة أن القرض لا يُحتسب كدخل.إذا حصلت على قرض شخصي من أحد أفراد العائلة أو صديق ، فيمكن اعتبار القرض استثناءً للقاعدة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد حصلت على قرض طالب وكنت حاليًا في المدرسة ، فيمكن أيضًا اعتبار القرض استثناءً للقاعدة.أخيرًا ، يمكن أيضًا اعتبار بعض أنواع القروض التي يشار إليها عمومًا باسم قروض "الرهن العقاري" استثناء لهذه القاعدة.تتطلب هذه الأنواع من القروض عادةً درجات ائتمانية أعلى من القروض التقليدية ، وبالتالي قد يكون الحصول عليها أكثر صعوبة.

كيف تؤثر القروض على الضرائب؟

عندما تحصل على قرض ، فإن الأموال التي تقترضها تعتبر دخلاً.هذا يعني أن الفائدة التي تدفعها على قرضك تُحتسب كدخل خاضع للضريبة.بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي مدفوعات تقوم بسدادها على قرضك (مثل رأس المال والفائدة) تخضع أيضًا للضريبة.

هذا يعني أنه إذا كان إجمالي دخلك 50000 دولار أمريكي وأخذت قرضًا بقيمة 5000 دولار أمريكي لتغطية النفقات ، فسيكون دخلك الإجمالي 55000 دولار (50000 دولار + 5000 دولار). عندئذٍ ستستند ضرائبك على هذا الدخل الإجمالي.

إذا كان إجمالي دخلك أقل من 50000 دولار ، فسيتم فرض ضريبة على معظم دخلك الإجمالي من القروض بمعدل أقل.على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي دخلك 30 ألف دولار فقط وأخذت قرضًا بقيمة 5000 دولار لتغطية النفقات ، فسيتم فرض ضريبة على 50٪ فقط من إجمالي دخلك من القرض بالسعر القياسي (والذي يبلغ حاليًا حوالي 25٪). هذا يعني أنه سيتعين عليك فقط دفع ضرائب على 2500 دولار من إجمالي الدخل (30 ألف دولار - 2 ألف دولار = 28 ألف دولار).

لكن،. حتى إذا كان إجمالي دخلك أكثر من 50 ألف دولار أمريكي وقمت بالحصول على قرض كبير مثل رهن عقاري أو مذكرة سيارة ، فقد لا يتم فرض ضرائب على الإطلاق بناءً على مقدار الدين الذي يقع ضمن حدود معينة يحددها قانون الضرائب.على سبيل المثال ، بموجب قانون الضرائب الحالي ، فإن معظم الرهون العقارية ذات الرصيد الأولي أقل من إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا تخضع للضريبة ولكن القروض الأكبر حجمًا التي تتجاوز إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد تظل ضمن بعض القيود من حيث فرض الضرائب.يرجى استشارة محاسب أو أخصائي ضرائب للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية تأثير القروض على الضرائب في مواقف معينة.

هل يتم احتساب جميع أنواع القروض كدخل؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن الإجابة ستعتمد على الحقائق والظروف المحددة لقضيتك.ومع ذلك ، يتفق معظم الخبراء بشكل عام على أن القروض (بما في ذلك قروض الطلاب) تعتبر دخلًا.

وذلك لأن مدفوعات القرض تعتبر دخلاً منتظمًا.هذا يعني أنه يمكنك استخدامها لدفع فواتيرك والنفقات الأخرى المتعلقة بحياتك اليومية.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرض ، فقد يؤدي ذلك إلى صعوبات مالية وحتى الإفلاس.

مع ذلك، هنالك بعض الإستثناءات في هذه القاعدة.على سبيل المثال ، لا تُحتسب قروض الطلاب المصنفة على أنها قروض "بدون فوائد" كدخل بشكل عام.وذلك لأن هذه الأنواع من القروض لا تتضمن أي مدفوعات فائدة - بدلاً من ذلك ، فهي مصممة حصريًا للأغراض التعليمية.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم إعفاء بعض أنواع القروض من احتساب الدخل في ظل ظروف معينة.على سبيل المثال ، لا يجوز احتساب المزايا الحكومية مثل الضمان الاجتماعي أو التأمين ضد البطالة كدخل عند حساب الأهلية للإسكان أو البرامج الأخرى.لذلك من المهم التحدث إلى متخصص قانوني متمرس إذا كانت لديك أسئلة حول ما إذا كان قرض معين يعتبر دخلًا في قضيتك.

ما هي عواقب عدم سداد القرض؟

عندما تحصل على قرض ، فإن البنك أو أي مقرض آخر يعتمد عليك لسداد تلك الأموال.إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد ، فقد تكون العواقب وخيمة.على سبيل المثال ، إذا لم تسدد قرضًا بقيمة 5000 دولار في ستة أشهر ، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 50 نقطة وقد تتأثر قدرتك على اقتراض الأموال في المستقبل.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرض ولم تسدد أي مدفوعات على الإطلاق لأكثر من 90 يومًا ، فيمكن للمقرض إعلان الديون المتأخرة وبدء الإجراءات القانونية لسدادها.إذا حدث هذا ، فستستمر الفائدة في التراكم على الدين أثناء وجوده في مجموعات (والتي يمكن أن تتراكم بسرعة) ، وقد يتم بيع أي أصول مرتبطة بالديون (مثل منزلك) في المزاد.أخيرًا ، إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية معلقة عند تسريحك من الخدمة العسكرية أو عندما تترك المدرسة بعد الانتهاء من برنامج الشهادة ، فإن هذه الديون تصبح مستحقة وواجبة السداد تلقائيًا حتى لو لم يتم سدادها حاليًا.هذا يعني أنه حتى لو كنت تكسب دخلاً منخفضًا أو عاطلاً عن العمل ، فإن سداد هذه القروض يمكن أن يظل أولوية بالنسبة للدائنين.

تعتمد عواقب عدم سداد القرض على عدة عوامل بما في ذلك مقدار الأموال المستحقة وما إذا كانت هناك أي امتيازات (أحكام قانونية ضد المقترضين) موضوعة على الممتلكات المرتبطة بالقرض.ومع ذلك ، بشكل عام:

- إذا كان شخص ما يدين بمبلغ 10000 دولار أو أقل من الديون غير المسددة من أنشطة الاقتراض السابقة بالإضافة إلى الدخل الشهري الحالي - باستثناء إعالة الطفل - فلا يعتبر هذا الشخص في مشكلة مالية ؛

- إذا كان شخص ما يدين بأكثر من 10 آلاف دولار ولكن ليس أكثر من 50 ألف دولار مع الدخل الشهري الحالي - باستثناء إعالة الطفل - فقد يكون مؤهلاً لبعض أشكال الإعفاء مثل حجز الأجور ؛

- إذا كان شخص ما مدينًا بأكثر من 50 ألف دولار أمريكي بالإضافة إلى الدخل الشهري الحالي - باستثناء إعالة الطفل - فحينئذٍ سيحتاج على الأرجح إلى تقديم طلب للإفلاس ما لم يتمكن من الحصول على تدفق نقدي كافٍ كل شهر لتغطية نفقاته بالإضافة إلى 10٪ على الأقل من إجمالي الديون المستحقة

- لا يمكن إبراء قروض الطلاب الفيدرالية من خلال الإفلاس إلا في حالات نادرة جدًا حيث يكون هناك احتيال.في معظم الحالات ، يجب على الطلاب الذين يدينون بقروض طلابية فيدرالية إما وضع خطة مع مقرضيهم أو المرور بإجراءات الإعفاء التي يمكن أن تؤدي إلى عقوبات كبيرة بما في ذلك فقدان الأهلية للحصول على مزايا حكومية معينة مثل قسائم الطعام والمساعدة في الإسكان ..

هل يمكن احتساب القرض كدخل إذا لم يستخدم لتحقيق مكاسب شخصية؟

يمكن احتساب القرض كدخل إذا لم يتم استخدامه لتحقيق مكاسب شخصية.على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لشراء سيارة واستخدمت المال لسداد ديون بطاقتك الائتمانية ، فلن يعتبر القرض دخلاً.ومع ذلك ، إذا استخدمت أموال القرض لشراء أسهم أو سندات ، فمن المحتمل أن يعتبر القرض دخلاً.كل هذا يتوقف على كيفية استخدامك للمال من القرض.

ماذا يحدث إذا تقدم شخص ما بطلب للإفلاس بعد أخذ قرض؟

إذا قدم شخص ما طلبًا للإفلاس بعد الحصول على قرض ، فسيتم اعتبار القرض عمومًا دخلاً لأغراض تلبية متطلبات الأهلية لبرامج المساعدة الحكومية مثل قسائم الطعام ومساعدة الإسكان.وذلك لأنه تم استخدام الدين لشراء أشياء أو خدمات يمكن اعتبارها من الضروريات في الحياة.في بعض الحالات ، قد يؤدي ذلك إلى زيادة المدفوعات الشهرية للقرض ، مما يجعل السداد أكثر صعوبة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا لم يتمكن الشخص من سداد قروضه في الوقت المحدد ، فقد يواجه صعوبة في الحصول على ائتمان جديد في المستقبل.

كيف يقارن هذا النوع من الديون بأشكال الديون الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان؟

الدين هو مصطلح يشير إلى التزام عليك سداده في المستقبل.هناك العديد من أنواع الديون المختلفة ، ولكل منها مزاياها وعيوبها.

يتم احتساب القرض كدخل إذا كنت بحاجة إلى سداده بفائدة.هذا يعني أن مدفوعاتك الشهرية ستزيد كلما اقترضت من الأموال ، وسيكون المبلغ الإجمالي الذي ستدين به أكبر من التكلفة الأصلية للقرض.

تعتبر بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان ديونًا منخفضة الفائدة لأنه يوجد عادةً معدل فائدة ثابت ، مما يعني أنه بمرور الوقت سينمو إجمالي دينك بشكل أسرع مما لو كنت قد اقترضت أموالًا باستخدام قرض بسعر فائدة أعلى.

هناك إيجابيات وسلبيات لكلا النوعين من الديون ، ولكن القروض الإجمالية قد تكون أكثر خطورة لأنها تتطلب مدفوعات منتظمة يمكن أن تزيد بسرعة إذا حدث خطأ ما في أموالك.إذا كنت تستطيع سداد قرضك بسرعة ، فقد يكون الاقتراض من خلال قرض هو الخيار الأفضل لك.خلاف ذلك ، قد يكون اختيار بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة أو منتجات خط ائتمان أفضل لأمنك المالي طويل الأجل.