Sitemap

هل يعقل سداد قرض السيارة في وقت مبكر؟

هناك عدة أسباب تدفعك إلى التفكير في سداد قرض السيارة مبكرًا.أولاً ، يمكن أن يوفر لك المال في مدفوعات الفائدة.بالإضافة إلى ذلك ، إذا انخفضت قيمة سيارتك بشكل كبير ، فقد تتمكن من الحصول على مبلغ عائد أقل مما لو كنت قد تركت القرض غير مدفوع.ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض المخاطر المرتبطة بالسداد المبكر لقرض السيارة.إذا لم تكن قادرًا على سداد كامل رصيد القرض الخاص بك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى مديونية أكثر مما لو كنت قد أبقيت الدين غير المسدد.بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على شروط قرض السيارة الخاص بك ، قد يؤدي سداد ديونك مبكرًا إلى زيادة المدفوعات الشهرية أو حتى ارتفاع معدلات الفائدة على الطريق.لذلك قبل أن تقرر ما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا ، استشر مستشارًا ماليًا لتقييم جميع خياراتك. "قد يكون من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا إذا كان يوفر المال على الفائدة وإذا كانت قيمة قال المستشار المالي جون رمزي من Ramsey Wealth Management إن سيارتك تسقط ". "ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر متضمنة - خاصة إذا كنت لا تستطيع سداد جميع الديون دفعة واحدة."

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا أم لا - كل موقف فردي فريد من نوعه ويجب تقييمه بناءً على مزاياه الخاصة.ومع ذلك ، إليك أربعة عوامل يجب مراعاتها دائمًا عند اتخاذ هذا القرار:

.

  1. ما هو المبلغ الذي سأدخره من خلال إعادة التمويل أو سداد قروض السيارات الحالية الخاصة بي في وقت أقرب؟
  2. ما مدى احتمالية خسارة Ito مالياً من خلال إعادة تمويل / سداد قروض السيارات الخاصة بي في وقت أقرب؟
  3. ما هو التأثير على درجة الائتمان الخاصة بي إذا كانت القروض معاد تمويلها / مدفوعة الأجر في وقت أقرب؟هل يمكنني شراء قروض أخرى بدون نقود وسداد قروض السيارات بمرور الوقت؟لا توجد إجابة صحيحة عندما يتعلق الأمر بما إذا كان من المنطقي التخلص من ديون السيارات في أقرب وقت ممكن أم لا - والأهم من ذلك هو معرفة ما هو الأفضل بالنسبة لك ولحالتك الخاصة. "العامل الأكثر أهمية عند التفكير فيما إذا كان يجب دفع الأموال أو عدم دفعها في وقت مبكر. "قال جون رامسيوف إدارة رامسي ويلث." إذا كان لديك قيمة كبيرة من الديون ، يجب أن تستثمر أموالًا كبيرة في شرائها. "In additiontocreditscoreimpactsthatdependonthetermsofthecarloansurrenderingbeforepaydaymayincludeincreasedmonthlypaymentsthatarenotnecessarilyrelatedtopaymentsmadeonadailybasis.""Themostimportantfactorwhenconsideringwhetherornottomakeapaymentforthewantsofacarlieloanisthesavingsofinancingorthelowestpossibleinterestratesavailableonnewborrowings,"saidJohnRamseyofRamseyWealthManagement."Ifyouhavealargeamountofdebtorshouldconsultafinancieratherthantrytocutthemoneyoutonebyonebypurchasinganevolutionaryvehicle.""Payingovertimeonapaymentcanalsorelapseintoabettershareoftheinterestrateastheywouldontohaveiftheyhadjustpaidtheiroldautoloansthantly."," he added.[Source:

كيف تستفيد من سداد قرض السيارة مبكرًا؟

هناك عدة أسباب تجعل من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا.أولاً ، ستوفر المال على مدفوعات الفائدة.ثانيًا ، قد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل إذا سددت قرضك مبكرًا.ثالثًا ، كلما أسرعت في سداد قرضك ، كلما تمكنت من تحرير المزيد من التدفق النقدي سريعًا لاستخدامه في أغراض أخرى.أخيرًا ، يمكن أن يؤدي سداد قرض السيارة الخاص بك إلى تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك وتسهيل الحصول على تمويل في المستقبل.لذا فإن ما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة الخاص بك مبكرًا أم لا يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل الخاصة بموقفك.ولكن بشكل عام ، هناك بعض الأسباب الوجيهة للنظر في القيام بذلك!

ما هي بعض مزايا سداد قرض السيارة مبكرًا؟

هناك العديد من الفوائد لسداد قرض السيارة في أسرع وقت ممكن: يمكن تخفيض أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 0.

هل هناك جانب سلبي لسداد قرض السيارة في وقت مبكر؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن قرار موعد سداد قرض السيارة يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل الخاصة بكل حالة على حدة.ومع ذلك ، يعتقد بعض الخبراء أنه قد تكون هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة المرتبطة بسداد قرض السيارة مبكرًا - مثل زيادة أسعار الفائدة وانخفاض توافر السيولة.في النهاية ، من المهم تقييم جميع الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ أي قرارات.

كم ستوفر من خلال سداد قرض السيارة في وقت مبكر؟

هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا أم لا.الاعتبار الأكثر أهمية هو مقدار ما ستوفره من خلال القيام بذلك.

إذا كان لديك قرض سيارة منخفض الفائدة ، فإن سداد القرض مبكرًا يمكن أن يؤدي إلى مدخرات كبيرة.على سبيل المثال ، إذا كان لديك معدل فائدة 4٪ على قرض السيارة الخاص بك وقمت بسداده خلال 3 سنوات ، فستوفر 240 دولارًا على مدى فترة القرض.ومع ذلك ، إذا كان معدل الفائدة الخاص بك أعلى ، فقد لا يكون سداد قرض السيارة في وقت سابق مفيدًا.في هذه الحالة ، قد يكون من المنطقي الاحتفاظ بالمال المدخر واستخدامه لتقليل التزامات الديون الأخرى أو الاستثمار في الأسهم أو السندات التي ستوفر عوائد أكبر على المدى الطويل.

هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو المدة التي ستستغرقها لتسديد الأموال المقترضة من المُقرض.يؤدي سداد قرض السيارة مبكرًا بشكل عام إلى دفعات شهرية أقل من الاستمرار في سداد مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد.ومع ذلك ، هناك عقوبات مرتبطة بسداد قرض السيارة مبكرًا (مثل زيادة أسعار الفائدة). من المهم أن تزن كل هذه العوامل قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد قرض السيارة مبكرًا.

هل هناك غرامة على الدفع المسبق لقرض السيارة الخاص بك؟

لا توجد عقوبة على الدفع المسبق لقرض السيارة ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.أولاً ، إذا قررت الدفع مقدمًا لقرض السيارة ، فمن المحتمل أن تضطر إلى دفع فائدة على الأموال التي اقترضتها بالفعل.ثانيًا ، إذا قررت الدفع مقدمًا لقرض السيارة الخاص بك ثم قررت لاحقًا عدم شراء السيارة التي تمولها ، فقد يفرض عليك البنك رسومًا مقابل كل من القرض الأصلي وأي أموال إضافية تم اقتراضها لتغطية الدفع المسبق.أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أنه إذا اخترت الدفع مقدمًا لقرض السيارة الخاص بك في وقت مبكر ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كان هذا الأمر يثير قلقك ، فتحدث مع مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد قرض السيارة مبكرًا.

هل هناك أي مزايا للاحتفاظ بقرض السيارة حتى نهاية المدة؟

عندما يكون لديك قرض سيارة ، يريد البنك التأكد من قدرتك على سداده.كلما طالت مدة القرض الخاص بك ، زادت الأموال التي يحتمل أن يحصلوا عليها منك في مدفوعات الفائدة.

هناك سببان رئيسيان وراء رغبتك في سداد قرض السيارة مبكرًا:

- يمكنك توفير المال على مدفوعات الفائدة.

- قد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل إذا سددت قرضك مبكرًا.ومع ذلك ، هناك أيضًا عيوب لسداد قرض السيارة مبكرًا.فيما يلي بعض منهم:

- إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية تكلفة سيارتك الجديدة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى اقتراض المال من البنك أو من مصدر آخر.

- إذا ارتفعت أسعار الفائدة بعد سداد قرض السيارة الخاص بك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع إجمالي أكثر على مدى فترة القرض أكثر مما إذا كنت قد أبقته مفتوحًا حتى نهاية مدته.

هل يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة والحصول على نفس مزايا الدفع المسبق؟

عندما تفكر فيما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا أم لا ، فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها.أولاً ، سترغب في الموازنة بين مزايا الدفع المسبق والتكاليف المحتملة.فيما يلي بعض العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار:

سببان يجعل سداد قرض السيارة مبكرًا أمرًا منطقيًا:

هناك أيضًا بعض العيوب المحتملة المرتبطة بالسداد المبكر لقرض السيارة:

  1. اسعار الفائدة.إذا قمت بإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك وحصلت على معدل فائدة أقل ، فقد يوفر لك ذلك المال على المدى الطويل.ومع ذلك ، إذا كان لديك أقل من 20 ٪ من الأسهم في سيارتك ، فقد لا يكون من الممكن إعادة التمويل لأن المقرضين يطلبون على الأقل بعض الأسهم من أجل تقديم معدلات منخفضة.
  2. التخفيضات الضريبية.يمكن أن يؤدي الدفع المسبق لقرض السيارة إلى تقليل مقدار الضرائب التي تدين بها على تلك الأموال بمرور الوقت.هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تفصل الخصومات على إقرارك الضريبي (وهو ما يفعله معظم الناس).
  3. أقساط التأمين على السيارات.يمكن أن يساعد سداد قرض السيارة في وقت مبكر في الحفاظ على أقساط التأمين على السيارات منخفضة بمرور الوقت حيث من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى تقليل مبلغ الدين في سجلك ويجعل من السهل على شركات التأمين تأمين سياسات لك وللسائقين الآخرين في قائمة بوليصة التأمين الخاصة بك.
  4. أنا قادر على توفير المال عن طريق إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بي بسعر فائدة أقل - وهو أمر مهم لأن لدي أقل من 20٪ من حقوق الملكية في سيارتي ، لذا فإن هذا ليس خيارًا بدون إعادة التمويل. تسمح لي مصلحة الضرائب بخصم مدفوعاتي المسبقة من الدخل الخاضع للضريبة الخاص بي كل عام - وهذا يعني أنه على الرغم من أنني أقترض المزيد من المال من الناحية الفنية مقدمًا ، إلا أنني في نهاية المطاف سأسترد أموالي بشكل أسرع مما يقلل من مقدار الضريبة التي يجب أن أدفعها من جيبي بمرور الوقت ستذهب أقساط التأمين على السيارة زيادة ملحوظة إذا لم أسدد قرض السيارة بالسرعة الكافية - لذلك من خلال القيام بذلك الآن ، أقوم بتخفيض كل من الرصيد الأساسي المستحق وكذلك المدفوعات المستقبلية!
  5. قد تخسر الإعفاءات الضريبية القيّمة (مثل الإهلاك والخسائر الناجمة عن الخسائر) التي تأتي مع وجود ديون مستحقة. قد يُطلب منك دفع أقساط تأمين أعلى على السيارات حتى يتم سداد الرصيد المتبقي ، وقد تتحمل غرامات إذا لم تسدد بشكل منتظم مدفوعات قروضك من المحتمل أنه عندما تتغير ظروف السوق وترتفع أسعار الفائدة مرة أخرى ، فإن الدين الآن أكثر مما كان مخططا في الأصل قد يؤدي إلى انتكاسات مالية أكبر على الطريق قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا تخلفت عن سداد أي قروض سابقة إذا كان هناك شيء ما يحدث لسيارتك أثناء استمرار تمويلها من خلال البنك أو الاتحاد الائتماني - مثل حادث أو سرقة - قد تجد نفسك تواجه رسومًا و / أو غرامات إضافية. عواقب مثل الحجز على الأجور أو الإفلاس باختصار ...هناك إيجابيات وسلبيات مرتبطة بتقرير ما إذا كان من المنطقي مالياً (وقانونياً!) سداد ديوننا عاجلاً وليس آجلاً!في النهاية ، ما يهم أكثر هو الأفضل بالنسبة لنا بشكل فردي بناءً على ظروفنا الفريدة ...

إذا قمت ببيع سيارتك ، فهل هذا يعني أنه يتعين عليك سداد باقي رصيد القرض على الفور؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن قرار موعد سداد قرض السيارة يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل الخاصة بموقفك.ومع ذلك ، بشكل عام ، قد يكون من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا إذا كنت تخطط لبيع سيارتك أو المتاجرة بها قريبًا.سيؤدي ذلك إلى تقليل مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفعها ويمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.بالإضافة إلى ذلك ، قد يمنحك سداد قرض السيارة مبكرًا بعض المرونة المالية في حالة حدوث شيء غير متوقع وتحتاج إلى استخدام هذه الأموال الإضافية لأغراض أخرى.ومع ذلك ، هناك دائمًا مخاطر مرتبطة باتخاذ أي قرارات مالية ، لذا تأكد من موازنة جميع الإيجابيات والسلبيات قبل أن تقرر ما إذا كان من المنطقي سداد قرض السيارة مبكرًا أم لا.

إذا كنت تستبدل سيارتك ، فهل يمكنك تحويل الرصيد المتبقي من القرض إلى اتفاقية تمويل السيارات الجديدة الخاصة بك؟

هناك إيجابيات وسلبيات لسداد قرض السيارة في وقت مبكر.فيما يلي نظرة على مزايا وعيوب القيام بذلك:

فوائد سداد قرض السيارة مبكرًا

عيوب سداد قرض السيارة مبكرًا

  1. ستوفر المال على أسعار الفائدة: إذا سددت قرض السيارة في وقت مبكر ، فمن المحتمل أن توفر المال على أسعار الفائدة على مدى فترة القرض.كلما احتفظت بالرصيد المستحق لفترة أطول ، ارتفع معدل الفائدة.من خلال سداد قرض السيارة الخاص بك في أقرب وقت ممكن ، يمكنك تأمين سعر فائدة أقل قد يكون متاحًا لك في وقت لاحق.
  2. يمكنك تجنب سداد المدفوعات الرئيسية: إذا كان لديك قرض سيارة بمدة محددة (مثل 3 أو 5 سنوات) ، فمن المنطقي أن تسدد الدفعات الرئيسية كل شهر بدلاً من سداد الرصيد بالكامل كل عام.سيؤدي القيام بذلك إلى تقليل مقدار الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت ، نظرًا لوجود المزيد من الأموال المتبقية لتغطية التكاليف الأخرى المرتبطة بامتلاك وتشغيل السيارة (مثل التأمين).
  3. يمكنك الحصول على تكاليف تمويل أقل للسيارة: عندما تتفاوض بشأن اتفاقيات تمويل جديدة للسيارة ، يطلب المقرضون عادةً من المقترضين سداد مدفوعات منتظمة مقابل إجمالي ديونهم (رأس المال بالإضافة إلى الفائدة). من خلال سداد قرض السيارة الخاص بك مبكرًا ، يمكنك تقليل التزامات الدفع الشهرية هذه أو حتى التخلص منها - مما قد يؤدي إلى تحقيق وفورات كبيرة في تكاليف تمويل السيارة بشكل عام.
  4. يمكن أن يساعد في بناء تاريخ ائتماني: يعد السجل الائتماني الجيد أمرًا ضروريًا لتأمين فرص الاقتراض المستقبلية - بما في ذلك قروض السيارات والرهون العقارية - يمكن أن يساعد سداد قرض السيارة مبكرًا في بناء درجة الائتمان المهمة هذه.
  5. قد تتمتع بمزايا ضريبية من سداد قروض السيارات مبكرًا: في بعض الحالات ، قد يكون دافعو الضرائب قادرين على المطالبة بتخفيضات ضريبية لسداد أنواع معينة من القروض (بما في ذلك قروض السيارات) التي تم تقديمها خلال السنة الضريبية. يقتصر هذا الخصم بشكل عام على المبالغ التي تتجاوز 10٪ من إجمالي الدخل المعدل. لذلك ، إذا كان سداد قرض السيارة مبكرًا سيؤدي إلى تجاوز هذا الحد ، فقد لا يكون من المجدي القيام بذلك بناءً على الاعتبارات الضريبية وحدها. ومع ذلك ، فإن الأخذ في الاعتبار جميع المزايا المذكورة أعلاه من شأنه أن يساعد في تحديد ما إذا كان سداد قرض السيارة عاجلاً أم آجلاً أمرًا منطقيًا بالنسبة لك.
  6. يمكن أن يسبب مشاكل في تغطية التأمين على السيارات: عندما تتوقف عن سداد مدفوعات منتظمة لسداد ديون سيارتك ، يمكن أن يتسبب ذلك في مشاكل في تغطية التأمين على السيارات الحالية - خاصة إذا كان لديك تغطية شاملة. Comprehensive coverage includes coverage for boththe valueofyourcarand anyassociatedrepairs(includingcollisionrepair).Ifyoustopmakingpensionpaymentsorregularrentalreceiptseitherofwhichcancauseadeclineinpropertyvalueorinsurancepremiumsthenyoumaynotbeabletoconstructaproperlyinsuredvehicleatall.(source) You Might Have To Sell Your Vehicle : Ifyou decidetosellyourvehicleratherthankeepitandmakepensionpaymentsontheborrowedmoney ,thenyoudon'tgetanyrefundofthedepreciationthatoccurredinthesellingprocess.(source) Increased Debt Levels May Result From Repayment Plans : When people choose an accelerated repayment في الخطة ، غالبًا ما ينتهي بهم الأمر مدينين بأموال أكثر مما اقترضوا في الأصل لأنهم مطالبون بسداد أقساط شهرية أكبر مما لو كانوا قد سددوا ديونهم بالكامل مرة واحدة. يمكن أن تؤدي هذه المديونية المتزايدة إلى ظروف مالية صعبة في المستقبل - بما في ذلك المستويات الأعلى من معدلات الفائدة واتفاقات التمويل التلقائي والصعوبات الأصغر في سداد الديون القديمة لبعض الالتزامات المالية الأخرى. (المصدر) "المكاسب"غالبًا ما تتطلب الخطط تضحيات أكثر من "بسيطة"خطط السداد: يعتقد الكثير من الناس خطأً أن اختيار خطة المكافآت "الجاهزة" التي يقدمها المُقرض سينجح تلقائيًا بشكل مثالي دون بذل أي مجهود إضافي أو تضحيات من جانبهم ..

ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض السيارة ولم تتمكن من سداده مبكرًا؟

إذا كان لديك قرض سيارة ولا يمكنك سداده بالكامل ، فهناك بعض الأشياء التي يمكن أن تحدث.الأول هو أن المقرض قد يستعيد سيارتك.إذا حدث هذا ، فمن المحتمل أن تخسر السيارة وأي أموال استثمرتها فيها.الاحتمال الآخر هو أن المقرض قد يضع رهنًا على منزلك أو أصول أخرى للمساعدة في تغطية الديون.في كلتا الحالتين ، قد لا يكون سداد قرض السيارة مبكرًا هو الخيار الأفضل.

هناك عدة أسباب تجعل سداد قرض السيارة مبكرًا قد لا يكون فكرة جيدة.أولاً ، إذا تخلفت عن سداد القرض ، فقد ينتهي بك الأمر بفقدان سيارتك وأي أموال تضعها فيها.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عليك بيع منزلك لتغطية الديون ، فمن المحتمل أن تكون الأسعار أقل مما كانت عليه لو انتظرت سداد القرض بالكامل.أخيرًا ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة بعد سداد قرضك مبكرًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى جني المزيد من الأموال بشكل عام عن طريق الانتظار حتى وقت لاحق لسداد الدين.

في النهاية ، يعتمد تحديد ما إذا كنت تريد سداد قرض السيارة مبكرًا أم لا على العديد من العوامل بما في ذلك وضعك المالي ونوع سعر الفائدة المتاح حاليًا على القروض ذات الحجم والمدة المماثلة.إذا كانت لديك أسئلة حول كيفية تأثير هذا القرار على وضعك المحدد ، فتحدث مع مستشار مالي مؤهل يمكنه المساعدة في اتخاذ قرار مستنير لك ..